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Administrando tu hipoteca
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Administrando tu hipoteca

Por: Elisa Hajducek.

Los deudores hipotecarios canadienses tienden a ser deudores prudentes, según las últimas estadísticas de morosidad en pagos atrasados (de la Asociación de Banqueros de Canadá).

Los estudios de hipoteca en pagos atrasados monitorean el número de hogares que no han pagado la hipoteca en tres o más meses. Las últimas cifras muestran que de los casi 4,7 millones de hipotecas en Canadá, sólo 13.000 de ellos (el 0,28% de los titulares de hipotecas con los bancos más grandes de Canadá) tienen 90 días en pagos atrasados. Esta cifra ha sido consistente a lo largo de los últimos 20 años, compensando las fluctuaciones en el desempleo y las tasas de interés.

El gobierno canadiense tiene un enfoque conservador al endeudamiento de los hogares, instituyendo cambios en los últimos años que requieren mayores anticipos y períodos de amortización de hipotecas más cortos. El comprador de hoy debe tener un pago inicial de al menos el 5% del precio de la casa de entre $ 500,000 y $ 999,999 requiriendo un pago inicial mínimo del 10%. Y debido a que el seguro hipotecario respaldado por el gobierno sólo está disponible para hogares con un precio de compra inferior a 1 millón de dólares, los prestatarios que compran viviendas de un millón o más necesitan un anticipo de al menos el 20% si su financiamiento proviene de una institución financiera federal regulada.

Préstamos para casas deben ser pagados antes que con anterioridad. Los dueños de viviendas podían antes alargar sus pagos a un período de hasta 40 años. El período actual de amortización máxima para una hipoteca de alto porcentaje es ahora de 25 años.

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Inglés

Canadian mortgagors tend to be prudent borrowers, according to the latest mortgage-in-arrears statistics (from the Canadian Bankers Association).

Mortgage-in-arrears studies track the number of households that have not made a mortgage payment in three or more months. The latest figures show that of the almost 4.7 million mortgages in Canada, just 13,000 of them, 0.28% of mortgage holders with Canada’s largest banks are 90 days in arrears. This figure has been consistent throughout the last 20 years, riding out fluctuations in unemployment and interest rates.

The Canadian government has a conservative approach to household borrowing, instituting changes over the past few years that necessitate larger down payments and shorter mortgage amortization periods. Today’s homebuyer must have a downpayment of at least 5% with the portion of the home price between $500,000 and $999,999 requiring a minimum down payment of 10%. And because government-backed mortgage insurance is available only for homes with a purchase price of less than $1 Million, borrowers buying homes at or above $1 Million need a downpayment of at least 20% if their financing is coming from a federally regulated financial institution.

Home loans must be paid off sooner than before, too. Homeowners were once able to stretch their payments out over a period of up to 40 years; the current maximum amortization period for a high-ratio mortgage is now 25 years.

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